Tu 7% explica por qué dos personas pagan distinto por el mismo plan y por qué «barato» no es lo mismo que «conveniente». Acá va cómo funciona.
Qué es el 7%
Todo trabajador dependiente en Chile cotiza obligatoriamente un 7% de su renta imponible para salud. Se descuenta igual en Fonasa o en isapre; cambia a dónde va.
- En Fonasa va a un fondo común y cubre a tu grupo familiar sin importar cuántas cargas tengas ni su edad.
- En una isapre paga un plan concreto, cuyo precio depende de tu edad, la de tus cargas y la cobertura que elijas.
Si trabajas a honorarios o estás jubilado también cotizas un 7%, con reglas propias: mira la guía para independientes y la guía para después de los 60.
Cómo se calcula
Se aplica sobre tu renta imponible (no la líquida ni la bruta): la parte de tu remuneración sobre la que se calculan las cotizaciones previsionales. Haberes como la colación o la movilización no son imponibles, así que no cuentan.
- Busca el total imponible en tu liquidación de sueldo.
- Revisa el tope. En 2026 es de 90 UF al mes y lo fija la Superintendencia de Pensiones. Si tu renta imponible pasa de ahí, usa el tope.
- Multiplica por 0,07. Ese es tu 7% del mes.
Ejemplo: con una renta imponible de $1.500.000, tu 7% es $105.000 al mes. Si prefieres no hacer la cuenta, la calculadora del 7% la hace con el tope y la UF de hoy.
Por sobre el tope, tu 7% deja de crecer: quien gana el doble del tope cotiza lo mismo que quien está justo en él. Por eso, en rentas altas, un plan caro pesa más de lo que la gente espera.
Cuánto cuesta un plan de isapre
- El precio base, en UF: lo que cobra la isapre por ese plan a una persona de referencia.
- Tu factor etario, que multiplica el precio base. A los 30 y a los 60 años pagas distinto por el mismo plan.
- El factor de cada carga, que se suma según su edad.
- El GES, que se cobra aparte por cada beneficiario.
Los menores de dos años no pagan factor etario, solo GES. Por eso agregar un recién nacido encarece mucho menos de lo que se teme. Para ver el precio de un plan con las edades de tu grupo, usa la calculadora de precio o lee cuánto cuesta un plan de isapre.
Tu 7% es el piso, no el techo
Desde la Ley 21.674 (2024) la isapre no puede ofrecerte un plan que cueste menos que tu 7%. Para esto, la ley calcula tu 7% con el promedio de tus últimas seis remuneraciones. Tu cotización legal es el mínimo: la pagas igual, así que conviene que compre la mejor cobertura posible.
Si aun así te sobra, los excedentes pueden generarse solo hasta un máximo de 5% de tu cotización. Pasa, por ejemplo, si te suben el sueldo o si retiras una carga de tu plan. Son tuyos y sirven para copagos y prestaciones no cubiertas, y la isapre debe devolverte cada año el saldo que no usaste.
Qué cobertura compra tu 7%, y cuánto mejora si pones algo encima, está en el mejor plan para tu 7%.
Si tu 7% no alcanza: la cotización adicional
Si el plan cuesta más que tu 7%, la diferencia se descuenta de tu sueldo líquido. Es la cifra que de verdad afecta tu bolsillo.
Por eso importa cuánto sale por sobre tu 7%, no el precio total:
| Caso | Precio del plan | Tu 7% | Sale de tu sueldo líquido |
|---|---|---|---|
| Persona A | $180.000 | $170.000 | $10.000 |
| Persona B | $120.000 | $84.000 | $36.000 |
Qué revisar una vez al año
- Si te subieron el sueldo: tu 7% subió y quizás alcance para un plan mejor.
- Si cambiaste de edad: el precio de tu plan ya no sube por tramo etario; la edad pesa al contratar.
- Si te llegó la carta de adecuación: subió el precio base y puedes cambiarte sin esperar el año de contrato. Mira qué hacer con la carta.
- Si tienes excedentes: pregunta cuánto hay acumulado y para qué puedes usarlo.
Fuentes oficiales
- DFL 1 de 2005 del Ministerio de Salud, art. 188: excedentes, devolución anual y piso del 7% (LeyChile).
- Ley 21.674 (2024), que modificó el DFL 1 (LeyChile).
- Superintendencia de Pensiones: topes imponibles 2026.
- Superintendencia de Salud: los cambios de la Ley Corta desde septiembre de 2024 (excedentes de hasta 5%).
- Superintendencia de Salud: excedentes de cotización.
Esta guía resume la norma vigente y no reemplaza el contrato de tu isapre. Enlaces revisados el 24 de octubre de 2026.